ეს სტატია შემოგთავაზებთ Bankrate-ს და შექმნილია In The Know-ის კომერციის გუნდის მიერ. თუ თქვენ გადაწყვეტთ პროდუქციის შეძენას ქვემოთ მოცემული ბმულების საშუალებით, შეიძლება მივიღოთ საკომისიო. ფასი და ხელმისაწვდომობა ექვემდებარება ცვლილებას.
ყველამ, ვინც ვალშია, იცის, რომ ეს შეიძლება შენზე სიტყვიერ წონად იგრძნოს. იქნება სტუდენტური სესხი თუ საკრედიტო ბარათები, უბრალოდ იმის ცოდნა, რომ მნიშვნელოვანი თანხების ვალი გაქვთ, ნამდვილად შეიძლება დაზარალდეს.
საბედნიეროდ, თქვენ შეგიძლიათ შეცვალოთ ყველაფერი. (დიახ, თქვენც კი.) დიდი შანსია, რომ გინახავთ ან წაიკითხეთ ისტორიები იმის შესახებ, თუ როგორ გადაიხადეს ადამიანებმა ათასობით დოლარის ვალი რამდენიმე თვეში. გარწმუნებთ, რომ სათაურები მას მარტივს და მარტივს ხდის (ეს ასე არ არის), მაგრამ ეს მართლაც შესაძლებელია. დიახ, თქვენ მოგიწევთ მსხვერპლის გაღება, იყო წარმოუდგენლად მოწესრიგებული და ალბათ შეცვალოთ თქვენი აზროვნება ფულზე, მაგრამ ეს ყველაფერი შესაძლებელია.
თუ თქვენ ატარებთ დიდ ვალს და ეძებთ გამოსავალს, თქვენ სწორ ადგილას ხართ. თქვენ შეგიძლიათ აიღოთ ვალი და ა ვალის კონსოლიდაციის სესხი არის ერთ-ერთი ვარიანტი, რომლის განხილვაც ღირს. არის ეს ერთი ზომის გამოსავალი, რომელიც ყველასთვის იმუშავებს? რა თქმა უნდა არა. მაგრამ თუ უჭირთ თვალყური ადევნოთ უამრავ სხვადასხვა გადასახადს ყოველთვიურად ან მოგკლავენ საპროცენტო განაკვეთებს, განაგრძეთ კითხვა. Ქვევით, გრეგ მაკბრაიდი, Bankrate-ის მთავარი ფინანსური ანალიტიკოსი , იზიარებს ხუთ ძირითად მითითებას, რომლებიც უნდა გვახსოვდეს ვალის კონსოლიდაციის სესხების შესწავლისას. მისი რჩევები შეიძლება იყოს ზუსტად ის, რაც გჭირდებათ იმისათვის, რომ ყველაფერი შემობრუნდეთ.
5 კითხვა, რომელიც უნდა დაისვას ვალის კონსოლიდაციის სესხის განხილვისას
1. რა არის ვალის კონსოლიდაციის სესხი?
დავიწყოთ საფუძვლებით, არა? როგორც სახელი გვთავაზობს, ვალის კონსოლიდაციის სესხი არის მრავალი სესხის გაერთიანების საშუალება ერთში. ეს საკმაოდ გავრცელებული სერვისია, რომელსაც ბევრი ბანკი და ონლაინ კრედიტორი გვთავაზობს.
თქვენი ვალების კონსოლიდაციას ბევრი უპირატესობა შეიძლება ჰქონდეს. პირველი, ის ყოველთვიურ გადასახადებს უფრო მარტივს ხდის. ყოველთვიურად ერთი სესხის გადახდა ბევრად უფრო ადვილია, ვიდრე რამდენიმე საკრედიტო ბარათის კომპანიის და/ან სტუდენტური სესხის თვალყურის დევნება და გადახდა.
კიდევ ერთი მიზეზი, რომ განიხილოთ ვალის კონსოლიდაციის სესხი? მათ შეიძლება შესთავაზონ უფრო ხელსაყრელი საპროცენტო განაკვეთი. ახლა, წინასწარ გაფრთხილდით, ეს ყოველთვის ასე არ არის, მაგრამ ნამდვილად ღირს ყურება. მეტი ამის შესახებ ცოტა მოგვიანებით.
და ბოლოს, მაკბრაიდი განმარტავს, რომ ვალის კონსოლიდაციამ შეიძლება გაზარდოს თქვენი საკრედიტო ქულა. მრავალჯერადი საკრედიტო ბარათის არსებობამ, რომელიც მაქსიმუმს აჭარბებს, შეიძლება უარყოფითი გავლენა მოახდინოს თქვენს საკრედიტო ქულაზე, რადგან თქვენი კრედიტის გამოყენება მაღალია. თუ ამ სესხებს ერთზე გადაიტანთ ვალის კონსოლიდაციის სესხი , თქვენი მთლიანი ხელმისაწვდომი კრედიტი გაიზრდება, გარდა ამისა, თქვენს სხვა ბარათებზე ნაშთები შემცირდება, რადგან თქვენ იყენებდით სესხს მათ დასაფარად. ეს ორი ფაქტორი, რეგულარულ, დროულ გადახდებთან ერთად თქვენი ვალის კონსოლიდაციის სესხზე შეიძლება ნიშნავს თქვენი საკრედიტო ქულის კარგ ზრდას.
2. როგორია თქვენი მიმდინარე სესხის (ან სესხების) პირობები?
როგორც ნებისმიერი სესხის შემთხვევაში, მნიშვნელოვანია გავითვალისწინოთ ვალის კონსოლიდაციის სესხის პირობები, სანამ გადაწყვეტთ, არის თუ არა ეს თქვენთვის სწორი ვარიანტი. ერთი რამ, რასაც ყურადღება უნდა მიაქციოთ არის ის, თუ რამდენ ხანს გაგრძელდება სესხის გადახდა ვალის კონსოლიდაციაზე. თუ გადახდების ხანგრძლივობა თქვენი ამჟამინდელი საკრედიტო ბარათების ხანგრძლივობაზე მეტია, მაშინ თქვენ უნდა იმუშაოთ ხელახლა მოლაპარაკებაზე ამ პირობებზე. მაკბრაიდი აფრთხილებს, რომ თქვენ ნამდვილად არ გსურთ დარეგისტრირდეთ ვალის კონსოლიდაციის სესხზე უფრო გრძელი ვადით, ვიდრე ახლანდელი.
3. როგორია თქვენი მიმდინარე სესხის საპროცენტო განაკვეთი?
მაღაზიის საკრედიტო ბარათებს აქვთ საკმაოდ მაღალი საპროცენტო განაკვეთები. ჩვენ ვსაუბრობთ ზოგიერთ შემთხვევაში 20%-ზე მეტს. თუ თქვენ ამ ფორმით ატარებთ უამრავ ვალს, ვალის კონსოლიდაციის სესხი შეიძლება იყოს სწორი თქვენთვის, რათა შეამციროთ პროცენტის მთლიანი თანხა, რომელსაც იხდით დროთა განმავლობაში. თქვენი ვარიანტების განხილვისას ყოველთვის შეამოწმეთ საპროცენტო განაკვეთი a ვალის კონსოლიდაციის სესხი . თუ ეს უფრო დაბალია (თუნდაც ცოტათი) ვიდრე თქვენი მიმდინარე დავალიანების საპროცენტო განაკვეთი, ეს შეიძლება იყოს კარგი ნაბიჯი თქვენთვის. ეს მცირე საპროცენტო გადახდები ნამდვილად გროვდება დროთა განმავლობაში და არ გირჩევნიათ ეს ფული თქვენს საბანკო ანგარიშზე იყოს?
თუ თქვენი დავალიანება სტუდენტური სესხია, მაშინ, სამწუხაროდ, თქვენ არ მიიღებთ შესვენებას საპროცენტო განაკვეთებზე ვალის კონსოლიდაციის სესხით. მაკბრაიდის თქმით, ვალის კონსოლიდაციის სესხს ექნება საპროცენტო განაკვეთი, რომელიც უბრალოდ არის ყველა თქვენი მიმდინარე სტუდენტური სესხის საშუალო. ამის თქმით, თუ სტუდენტური სესხის მრავალჯერადი გადახდა თქვენთვის მტკივნეულია, მათი კონსოლიდაციამ შეიძლება შეამსუბუქოს ეს ტვირთი.
4. მოგეწონებათ ვალის კონსოლიდაციის სესხი?
ვალის კონსოლიდაციის სესხი ისეთივეა, როგორც ნებისმიერი სხვა; თქვენ ჯერ კიდევ დაგჭირდებათ ამისთვის დამტკიცება. (არა, უბრალოდ ბევრი ვალის ქონა ავტომატურად არ ნიშნავს, რომ კვალიფიცირდება.) ამის გათვალისწინებით, თქვენ გინდათ იფიქროთ, ხართ თუ არა კარგი კანდიდატი ამ ტიპის სესხისთვის. როგორია თქვენი საკრედიტო ქულა? როგორია თქვენი დავალიანების კოეფიციენტი, ან თქვენი ყოველთვიური შემოსავლის ოდენობა, რომელიც მიდის სესხის გადახდაზე? გაქვთ რაიმე გირაო, რომ შესთავაზოთ კრედიტორს, როგორიცაა სახლი ან სხვა ქონება? ეს არის ყველა ფაქტორი, რომელსაც კრედიტორები მხედველობაში მიიღებენ, როდესაც განსაზღვრავენ, დაგიმტკიცებთ თუ არა სესხის კონსოლიდაციისთვის.
თუ თქვენი საკრედიტო ქულა არ არის კარგი ან თქვენი ვალის კოეფიციენტი მაღალია, ნუ იგრძნობთ იმედგაცრუებას. ვალის კონსოლიდაციის სესხი შეიძლება მაინც ღირდეს შესწავლა, რადგან ზოგიერთი კრედიტორი უფრო მოქნილია, ვიდრე სხვები. ამის თქმით, შეიძლება მოგიწიოთ რამდენიმე დათმობა თქვენი სიტუაციიდან გამომდინარე. თუ თქვენ არ ხართ ძალიან ძლიერი კანდიდატი, ზოგიერთმა კრედიტორმა შეიძლება დაამტკიცოს თქვენი ვალის კონსოლიდაციის სესხი, მაგრამ იმის ნაცვლად, რომ მოგცეთ ფული ყველა თქვენი სხვა დავალიანების დასაფარად, მათ შეუძლიათ განაცხადონ, რომ ისინი პირდაპირ გადაიხდიან სხვა კრედიტორებს. ბოლოს და ბოლოს, მათ უნდა სჯეროდეთ, რომ თქვენ რეალურად აპირებთ ფულის გამოყენებას დანიშნულებისამებრ და ასევე, რომ გადაუხდით მათ. რაც საბოლოო პუნქტამდე მიგვიყვანს...
5. მართლა მზად ხარ შესაცვლელად?
მაკბრაიდის თქმით, ეს, სავარაუდოდ, ყველაზე მნიშვნელოვანი მოსაზრებაა. იფიქრეთ იმაზე, თუ როგორ დააგროვეთ ვალი, რაც გაქვთ. თუ სამუშაოს დაკარგვამ ან გადაუდებელმა სამედიცინო დახმარებამ ვალში ჩაგაბარათ, მაშინ, როგორც კი ეს საკითხები მოგვარდება, სავარაუდოდ, გზას დაუბრუნდებით. თუმცა, თუ არაგულწრფელად ხარჯვა და თქვენი შესაძლებლობების მიღმა ცხოვრება არის მიზეზი, რის გამოც თქვენ ღრმად ხართ ვალებში, პირველ რიგში უნდა გაითვალისწინოთ ეს. როგორც მაკბრაიდი განმარტავს, თქვენ არ გსურთ მხოლოდ შეზლონგების გადატანა, ან სხვა სიტყვებით რომ ვთქვათ, ვალის გადატანა ერთი გამსესხებლიდან მეორეზე. დიახ, ვალის კონსოლიდაციის სესხის მიზანია თქვენი ვალის გადახდა გაადვილდეს, მაგრამ წარმატების მთავარი ფაქტორი რეალურად თქვენი ვალის გადახდაა. ყველაზე ცუდი, რაც შეგიძლიათ გააკეთოთ, არის ვალის კონსოლიდაციის სესხის გამოყენება, რათა გაათავისუფლოთ თქვენი სხვა საკრედიტო ხაზები, რათა ხელახლა გაუშვათ ისინი. სანამ ვალების კონსოლიდაციის სესხს გააგრძელებთ, დიდხანს და კარგად იფიქრეთ იმაზე, მზად ხართ თუ არა რეალურად დაიხარჯოთ და დაიწყოთ ვალების ამოღება. ეს არ მოხდება ერთ ღამეში და ეს აუცილებლად ნიშნავს ნაკლებ ხალისიან ბრუნჩებს მეგობრებთან ერთად და ახალ ტანსაცმელს ყოველ სეზონზე, მაგრამ ყოველთვის დააკვირდით საბოლოო მიზანს. როდესაც ამდენი წელი იცხოვრე ვალებში დამარხული, ამ წონისგან თავისუფლდება ნამდვილად გაგრძნობინებს, რომ ყველაფრის გაკეთება შეგიძლია.
